Spaarhypotheek
De spaarhypotheek bestaat uit twee delen:
1). het leningdeel (de hypotheek) en
2). een spaarverzekering.
Voor het leningdeel betaalt u maandelijks (fiscaal aftrekbare) rente en voor het tweede deel betaalt u maandelijks premie aan een verzekeraar voor een (gemengde) levensverzekering. De premie voor de verzekering kan gesplitst worden in twee delen. Eén deel (het zgn. risicodeel) dat ervoor zorgt dat er een uitkering komt als u en/of uw partner onverhoopt overlijdt. Het andere deel zorgt ervoor dat de polis aan het einde van de looptijd een uitkering geeft waarmee (een deel van) de hypotheek in een keer kan worden afgelost. Deze hypotheekvorm heet spaarhypotheek omdat premie waarmee u "spaart" wordt geparkeerd op een spaarrekening. Over deze premie wordt een rente vergoed die gelijk is aan de door u betaalde rente op de hypotheek.
U weet dus op voorhand wat uw rendement is en loopt hiermee geen risico. Stijgt de rente dan stijgt ook de vergoeding op uw spaargeld. Daalt de rente dan geldt dit andersom. Omdat u op voorhand vastlegt wat de uitkering van de verzekering is, daalt bij een stijgende rente uw premie. Daalt de rente, dan stijgt uw premie. Hierdoor gaat er een nivellerend effect uit van respectievelijk rentedalingen en -stijgingen op uw maandlast.
Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheekschuld afgelost met de uitkering van de spaarverzekering.
Wat zijn de voordelen?
Bij de spaarhypotheek bent u altijd zeker van aflossing. Het opgebouwde kapitaal is geheel belastingvrij (zolang dit binnen de vrijstellingen valt). Bij een hoge hypotheekrente is de spaarhypotheek extra interessant, omdat de rente die u ontvangt dan ook hoger is en dus de spaarpremie lager.
Wat zijn de nadelen?
Bij de spaarhypotheek kent men weinig vrijheid en geen mogelijkheden om van het opgebouwde kapitaal iets over te houden.
Voor wie?
Mensen die zekerheid willen en flexibiliteit minder interessant vinden kiezen voor een spaarhypotheek. Echter met de huidige hypotheekrente en de lage instapkoers op de aandelenbeurzen kiezen velen toch liever voor de extra mogelijkheden van de beleggingshypotheek.
En in het nieuwe belastingplan?
In de mogelijkheden van de spaarhypotheek is door het kabinet gesnoeid. De spaarhypotheek blijft echter een zeer populaire hypotheek.
> Vraag hier direct een offerte aan!
|
