U kunt uw pensioen zelf aanvullen met:
sparen en beleggen
Sparen is vooral bij een spaartijd van korter dan 15 jaar fiscaal gunstig.
Sparen is de meest directe vorm van geld opzij leggen. U zet geld op een spaarrekening en krijgt rente over uw spaartegoed. Sparen is met name geschikt als u dicht bij uw pensioendatum zit.
Beleggen is risicovoller. U zet geld opzij door opties, aandelen, beleggingsfondsen of obligaties te kopen. De volgorde die hier is aangehouden is van risicovol naar minder risico. Het is niet verstandig om te gaan beleggen als u het geld binnen een jaar of vijf nodig hebt.
Lijfrenteverzekering
Een lijfrenteverzekering is vooral bij pensioenopbouw en looptijd langer dan 15 jaar fiscaal gunstig.
Met een lijfrente spaart u bij een verzekeringsmaatschappij. Tijdens de opbouwfase van een lijfrente legt u eenmalig of regelmatig (bijvoorbeeld elke maand) een bedrag in. De verzekeraar beheert dit kapitaal voor een afgesproken periode. U kunt meestal kiezen tussen beleggen (hoger risico), geen gegarandeerde uitkering en rentevast (lager risico). Van tevoren bepaalt u wanneer u stopt met betalen en wanneer u begint met ontvangen. Bijvoorbeeld op uw 65ste verjaardag. Als u lijfrente gaat uitbetalen heet dat de uitkeringsfase. De periode waarover de uitkering gedaan worden kunt u binnen wettelijke grenzen zelf bepalen.
Koopsompolis
Lijkt op lijfrente, maar eenmalige storting.
Een koopsom is een zogenaamde gerichte lijfrenteverzekering waarbij u eenmalig een bedrag inlegt om dat later met winst, maar ook weer in periodieke uitkeringen (bijvoorbeeld per maand), terug te krijgen.
Kapitaalverzekering
Sinds de wijziging van de fiscale regels in 1997 en 2001 is deze verzekering minder vaak gebruikt voor pensioenopbouw; wel vaker bij een spaarhypotheek.
Bij een kapitaalverzekering spaart u door de jaren heen voor later. U betaalt premie en na afloop krijgt u een (belastingvrije) kapitaal uitkering. Deze verzekeringen werden tot en met 1997 vaak gesloten. De regeling is toen en met de nieuwe belastingwet van 2001 erg veranderd, waardoor de fiscale voordelen kleiner werden. Als u een "oud regime" kapitaalverzekering hebt, is het meestal gunstig om deze door te laten lopen!
Levensloopregeling
Naar alle waarschijnlijkheid wordt op 1 januari 2006 de Levensloopregeling geëffectueerd. Definitieve besluitvorming heeft plaats op Prinsjesdag 2005.
De levensloopregeling heeft tot doel om werknemers in staat te stellen, werk en privé beter te combineren. Binnen de spaarloonregeling kan er gespaard worden voor vrije tijd. In feite gaat het om een spaarpot waaruit inkomen gehaald kan worden tijdens onbetaald verlof.
Uit ondermeer een onderzoek van deze site blijkt dat het overgrote merendeel van de werknemers de opgebouwde tegoeden van de Levensloopregeling gebruiken voor hun prepensioen.
Sparen gebeurt bij een financiële instelling (bijvoorbeeld een bank of verzekeringsmaatschappij).
|
